El Banco Nacional de Moldavia fue creado por Decreto del Presidente de la República de Moldavia el 4 de junio de 1991, con el nombramiento del gobernador, Leonid Talmaci. El objetivo fundamental del Banco Nacional de Moldavia es garantizar y mantener la estabilidad de precios.
El NBM tiene las siguientes atribuciones básicas:
- establece e implementa la política monetaria y cambiaria en el estado;
- actúa como banquero y agente fiscal del estado;
- licencia, supervisa y regula la actividad de las instituciones financieras;
- establece, licencia, opera, regula y supervisa las infraestructuras de los mercados financieros, en las condiciones establecidas por la ley, y promueve su funcionamiento estable y eficiente;
- actúa como único organismo emisor de la moneda nacional;
- establece el régimen cambiario de la moneda nacional;
- mantener y gestionar las reservas de divisas del estado;
- elabora la balanza de pagos del estado;
- lleva a cabo la regulación monetaria en el territorio de la República de Moldavia;
- actúa como autoridad de resolución;
- licencia, regula y supervisa la actividad de prestación de servicios de pago y la actividad de emisión de moneda electrónica s.a.
El Banco Nacional de Moldavia desempeña un papel importante en el proceso de transición a la economía de mercado de la República de Moldavia. Desde 1991 hasta ahora, se han desarrollado e implementado una serie de medidas efectivas para estabilizar el entorno monetario y crediticio. El paso más importante a este respecto fue la introducción en circulación el 29 de noviembre de 1993 de la moneda nacional, el leu moldavo, con la posterior promoción de una política monetaria y crediticia antiinflacionaria. Así fue posible detener la inflación galopante desde principios de los años 90. Hasta la introducción de la moneda nacional, en el territorio de la República de Moldavia circulaban rublos soviéticos y cupones moldavos.
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El Banco Nacional de Moldova tiene el derecho exclusivo de emitir en el territorio de la República de Moldova y retirar de la circulación billetes y monedas como medio de pago. Además, el Banco Nacional tiene el derecho exclusivo de emitir billetes y monedas conmemorativas en el territorio de la República de Moldova como medio de pago y con fines numismáticos. La primera emisión numismática tuvo lugar en 1996, con la circulación de la moneda conmemorativa dedicada al quinto aniversario de la proclamación de la independencia de la República de Moldavia.
En 1995, el Parlamento de la República de Moldavia adoptó la Ley del Banco Nacional de Moldavia y la Ley de Instituciones Financieras. Según la primera ley, el NBM es independiente en el ejercicio de sus funciones y es responsable ante el Parlamento. La segunda ley tenía como objetivo crear un sector financiero fuerte y competitivo, evitando riesgos excesivos en este sistema y protegiendo los intereses de los depositantes.
A partir de 1998, el Banco Nacional abandonó la práctica de establecer el tipo de cambio oficial de la moneda nacional frente al dólar estadounidense en la Bolsa de Cambios y procedió a determinarlo como un promedio aritmético simple de los promedios ponderados de los tipos de compra y venta de el dólar estadounidense frente al lei moldavo en el mercado interbancario e intrabancario. Este hecho permitió la descentralización del mercado de divisas interno de acuerdo con las prácticas de los países desarrollados.
Como resultado de la liquidación de riesgos excesivos en los bancos y la creación de las condiciones necesarias para mantener su estabilidad financiera, en julio de 2004 se estableció el sistema de garantía de depósitos, mediante el lanzamiento de la actividad del Fondo de Garantía de Depósitos en el sistema bancario. El estatuto jurídico de este fondo garantiza la independencia jurídica, operativa, financiera y administrativa. Todos los bancos autorizados por el Banco Nacional de Moldavia deben participar en el sistema de garantía de depósitos. Los fondos destinados a garantizar los depósitos se acumulan con las aportaciones de los bancos.
Además, en el contexto de la armonización con las normas internacionales, en 2006 el Banco Nacional de Moldavia implementó un nuevo sistema automatizado de pagos interbancarios (SAPI). Se compone del sistema de liquidación bruta en tiempo real para procesar pagos urgentes y de alto valor y del sistema de compensación de liquidación neta para procesar pagos de bajo valor. Así, se creó una infraestructura de pago moderna, que creó importantes premisas para la prestación de servicios de pago de alta calidad y la facilitación de pagos sin efectivo.
En 2012, la Ley de servicios de pago y moneda electrónica núm. 114 de 18.05.2012, con el fin de establecer un marco legal uniforme para promover una actividad eficiente y competitiva en el mercado de prestación de servicios de pago, emisión y canje de moneda electrónica y para proteger los derechos e intereses legítimos de los usuarios de servicios de pago y de los poseedores de moneda electrónica.
La entrada en vigor de esta ley, cuyas disposiciones fueron transpuestas del marco regulatorio de la UE, creó las condiciones para la aparición de nuevos actores en el mercado de los servicios de pago electrónico, a saber, los proveedores de servicios de pago no bancarios, hecho que impulsó el desarrollo y diversificación de métodos de pago distintos del efectivo.
Para aprovechar las oportunidades e iniciativas para promover nuevos instrumentos de pago sin efectivo, el Banco Nacional de Moldavia creó, en 2013, el Consejo Nacional de Pagos (CNP), un foro de consulta profesional de alto nivel entre diversas instituciones públicas y privadas, para apoyar el funcionamiento seguro y estable del sistema de pagos en la República de Moldavia. El CNP facilitará la alineación de los servicios de pago con la demanda del mercado y los más altos estándares internacionales y contribuirá a fomentar la competencia en el mercado de pagos sin efectivo, de modo que los agentes económicos y la población se beneficien de servicios de pago de calidad a precios ventajosos.
Además, para la eficiencia de las transferencias de fondos, en el sector bancario de la República de Moldavia, durante los años 2013-2017, se implementó el código IBAN (Número de Cuenta Bancaria Internacional) tanto para transferencias internacionales como nacionales, con el objetivo de minimizar errores, tiempo de procesamiento de datos y reducir los costos de los servicios de transferencia.
Desde 2013, el Banco Nacional ha pasado al régimen de objetivos directos de inflación.
De acuerdo con la estrategia de política monetaria a mediano plazo (aprobada por la Decisión del Consejo de Administración del Banco Nacional de Moldavia nº 303 del 27 de diciembre de 2012), el BNB estableció el objetivo de inflación calculado sobre la base del precio al consumidor. índice por un monto del 5,0% anual con una posible desviación de ±1,5 puntos porcentuales. Al mismo tiempo, de conformidad con el objetivo de inflación, el Banco Nacional de Moldavia optó por el régimen de flotación controlada del tipo de cambio, sin tener un objetivo predeterminado.
Con el fin de fortalecer las capacidades del Banco Nacional de Moldavia para intervenir en situaciones de crisis, mediante la Ley n.º 232, de 3 de octubre de 2016, sobre recuperación y resolución de bancos, la República de Moldavia transpuso la Directiva 2014/59/UE sobre recuperación y resolución de entidades de crédito y de empresas de servicios de inversión, siendo éste también un compromiso asumido por nuestro país en el marco del Acuerdo de Asociación con la Unión Europea. Así, con la implementación de esta ley, el Banco Nacional de Moldavia, como autoridad de resolución, dispone de palancas legales para prevenir la insolvencia o, si se produce, minimizar las consecuencias negativas manteniendo importantes funciones sistémicas de la institución en esta situación.
De conformidad con la Ley núm. 202/2017 sobre la actividad de los bancos, así como en el contexto de la alineación con las normas de Basilea III, en agosto de 2018, el NBM implementó el primer conjunto de instrumentos macroprudenciales: colchones de capital. Su objetivo es aumentar la resiliencia de los bancos frente a posibles pérdidas resultantes de la materialización de determinados riesgos sistémicos. El NBM revisa periódicamente los porcentajes de colchón de capital establecidos y, si es necesario, los ajusta.
El Banco Nacional de Moldavia llevó a cabo su actividad bajo la dirección de los gobernadores Leonid Talmaci, Dorin Draguțanu, Sergiu Cioclea y Octavian Armașu. Desde el 22 de diciembre de 2023, la gobernadora del Banco Nacional es Anca Dragu.